Cómo funciona el deducible de huracán en Florida

Calcula el tuyo ahora

Usa esta fórmula:

Coverage A × porcentaje del deducible = deducible en dólares

Coverage A	2%	5%	10%
$300,000	$6,000	$15,000	$30,000
$500,000	$10,000	$25,000	$50,000
$750,000	$15,000	$37,500	$75,000

La declarations page debe mostrar también el deducible como cantidad en dólares. Verifica que coincida con tu Coverage A actual, sobre todo si ese límite aumentó en la renovación.

¿Cuándo se activa?

Para fines de seguro en Florida, la duración del huracán comienza cuando el National Hurricane Center emite un aviso de huracán (hurricane warning) para cualquier parte del estado. Termina 72 horas después de que finaliza la última vigilancia o el último aviso de huracán para cualquier parte de Florida.

Debe tratarse de un sistema declarado huracán por el National Hurricane Center. Una tormenta tropical fuerte no activa automáticamente el deducible de huracán, aunque puede aplicar otro deducible de la póliza.

Cuando se aplica el deducible de huracán, no debe añadirse otro deducible de la misma póliza a esa pérdida.

¿Se paga una vez por temporada?

Florida utiliza un deducible de huracán por año calendario cuando mantienes cobertura con la misma compañía o grupo, sujeto a la ley y a los términos de la póliza.

Si un segundo huracán causa daño cubierto en el mismo año, el deducible aplicable puede ser el mayor entre:

• la parte del deducible de huracán que no se agotó con la primera pérdida; o
• el deducible All Other Perils (AOP).

Si la primera reclamación ya agotó el deducible de huracán, para otra pérdida de huracán cubierta durante ese año puede aplicar el AOP, conforme a las reglas.

Esto exige conservar la documentación de la primera reclamación. Cambiar de compañía durante el año puede afectar el tratamiento; consulta antes de asumir que la acumulación se transfiere.

Qué opciones existen

Florida exige que las compañías ofrezcan ciertas opciones, como $500, 2%, 5% o 10%, con excepciones según el límite asegurado y otros factores. No todas las opciones tienen que estar disponibles para cada vivienda.

Un porcentaje más alto puede reducir la prima, pero aumenta la cantidad que tendrías que financiar tú después de una tormenta. Pide el ahorro anual exacto y compáralo con el salto en dólares.

Pasar de 2% a 5% sobre $500,000 aumenta la exposición de $10,000 a $25,000. Si el ahorro anual es $700, estás aceptando $15,000 adicionales de deducible para ahorrar $700 al año.

Huracán no es inundación

El deducible de huracán se relaciona con daño de viento cubierto durante el período definido. La marejada ciclónica y el agua que sube desde el terreno suelen pertenecer a la cobertura de inundación, que normalmente está excluida de una póliza de homeowners.

Una misma tormenta puede generar dos pérdidas: viento bajo la póliza de casa y agua bajo la cobertura de inundación. Tener deducible de huracán no crea cobertura de inundación.

Preparación financiera mínima

• Guarda la declarations page fuera de la vivienda y en formato digital.
• Identifica el deducible en dólares.
• Decide de dónde saldría ese dinero.
• Actualiza el inventario con fotos y recibos.
• Conserva los informes de techo y de wind mitigation.
• Reporta los daños pronto y evita reparaciones permanentes antes de documentar, salvo las medidas necesarias para prevenir daño adicional.
• Revisa la cobertura de inundación por separado.

Preguntas frecuentes

¿Debo pagar el deducible a la aseguradora?

Normalmente se descuenta del monto cubierto de la pérdida; no es una prima adicional que se envía para activar la reclamación.

¿Aplica a una tormenta tropical?

No, bajo la definición del deducible de huracán, si el sistema no fue declarado huracán y no se cumple el período legal. Puede aplicar otro deducible de la póliza.

¿El deducible se calcula sobre el valor de mercado?

No. Si es porcentual, se basa normalmente en el límite de Coverage A indicado en la póliza.

¿Puedo reducirlo cuando ya hay una tormenta en camino?

No debe presumirse. Las compañías pueden suspender cambios y nueva cobertura ante una amenaza. Los cambios no son retroactivos.