Seguro de casa en Florida, explicado en español.

Una póliza de casa estándar en Florida (HO3) cubre la estructura de tu casa, tus pertenencias, tu responsabilidad civil y gastos de vivienda temporal si un daño cubierto te obliga a salir. Cubre daños por viento —incluyendo huracanes—, incendio, robo y más. No cubre inundación, que se contrata como póliza separada. Los detalles varían por aseguradora, y por eso conviene revisar cada póliza antes de firmarla.

En Florida, el deducible de huracán es un porcentaje del valor asegurado de tu casa —normalmente 2%, 5% o 10%— y aplica una sola vez por año calendario, no por tormenta. En una casa asegurada por $300,000, un deducible del 2% significa $6,000 de tu bolsillo antes de que pague la aseguradora. Aplica cuando el Centro Nacional de Huracanes emite un aviso o alerta de huracán para Florida, y hasta 72 horas después de que termina. Tu póliza debe mostrarlo en dólares, no solo en porcentaje — si el tuyo no te queda claro, te lo explicamos.

No. Ninguna póliza de casa estándar cubre inundación — ni en Florida ni en el resto del país. La inundación se asegura con una póliza separada, ya sea del programa federal (NFIP) o de aseguradoras privadas. Las pólizas del NFIP tardan 30 días en activarse; las privadas suelen tardar entre 10 y 15 días, y al cerrar la compra de una casa pueden activarse de inmediato. La cotizamos junto con tu seguro de casa.

Es una inspección que documenta las protecciones contra viento de tu casa —techo, ventanas, conexiones— en el formulario oficial del estado (OIR-B1-1802), y la ley de Florida obliga a las aseguradoras a aplicar descuentos por cada protección verificada. Cuesta normalmente entre $75 y $150, tiene vigencia de 5 años, y el formulario se actualizó en 2026. Si tu casa es elegible, el programa My Safe Florida Home ofrece inspecciones sin costo, sujeto a fondos disponibles. Antes de pagar una, escríbenos: te decimos si tu casa probablemente califica.

Sí. Una casa antigua puede requerir una inspección de 4 puntos (techo, electricidad, plomería y aire acondicionado) y un mercado que acepte su perfil — y eso es exactamente lo que hace una agencia independiente. Trabajamos con múltiples aseguradoras y mercados, incluyendo Citizens, la aseguradora respaldada por el estado de Florida. Si otras compañías te han dicho que no, tráenos el caso: casi siempre hay opciones para cada casa.

Sí. Puedes cambiar de aseguradora antes de tu renovación si encuentras una opción que refleje mejor tu propiedad. Antes de mover nada revisamos fechas, condiciones de cancelación, el reembolso de la prima no ganada y los requisitos del nuevo carrier, para que el cambio no te deje ni un día sin cobertura. Tráenos tu póliza actual y la comparamos contigo.

Sí. Rentar por noches es una actividad comercial, y una póliza de casa tradicional puede negar un reclamo relacionado con huéspedes de pago. Existen pólizas específicas para alquiler a corto plazo que cubren la propiedad, la responsabilidad frente a huéspedes y la pérdida de ingresos. La protección que incluyen las plataformas es limitada y no reemplaza una póliza propia. Cuéntanos cómo rentas la tuya y te decimos qué necesita.